7 правил экономии семейного бюджета от шведов
Швецию регулярно включают в разнообразные рейтинги стран с наиболее высокими уровнями жизни и финансовых знаний населения. 85% шведских граждан пользуются доступом к онлайн-банкам. В стране всего 2% всех операций совершается в наличной форме. Согласно информации Всемирного банка, в скандинавских государствах доля финансово грамотного населения выше, чем в остальных европейских странах и составляет 71%. Для сравнения, в Нидерландах — 66%, а в России — и вовсе 38%.
Шведские коллеги руководителя образовательных программ Qiwi Finteen Елены Луценко рассказали ей о распространенных в стране секретах грамотного управления финансами. Приводим сжатый пересказ этих правил.
1. Обязательно планируйте любые покупки — пусть даже самые незначительные. Вся жизнь жителей Швеции буквально пронизана планированием. Всем с детства прививается рациональный подход к расходам. Тратить средства спонтанно в шведском обществе не принято. Здесь тщательно продумываются и просчитываются не только покупки бытовой техники или путевок, но и точные затраты на посиделки с друзьями или посещения родственников.
2. Никогда не давайте в долг и не одалживайте другим. В Швеции категорически не принято брать в долг, там этого не делает вообще никто. Шведы также не спрашивают других о размере их доходов. Такие разговоры там считают неприличными. Подобный подход способствует грамотному расчету собственных сил, помогает жить по средствам, не покупая ультрамодные смартфоны с целью произвести впечатление обладающего достатком человека.
3. С детства занимайтесь инвестированием и приучайте к этому детей. Разумные вложения представляют собой основу финансовой грамотности. Наличие собственных акций существенно повышает личный банковский рейтинг человека, влияющий на размеры кредитных ставок. Значительную часть свободных средств шведы перечисляют на инвестиционные счета. Существуют специальные курсы по управлению своим портфелем, причем некоторые из них рассчитаны на детей. В Швеции вполне распространены такие подарки детям, как облигации. Ребенок будет расти, а вместе с ним — и его капитал.
4. Привлекайте детей к бюджетному планированию. В шведских школах изучают предмет под названием «домашняя экономика». Здесь детей учат, как правильно сварить суп или погладить рубашку. На подобных уроках домоводства изучают и планирование бюджета. Причем посещают подобные занятия мальчики вместе с девочками. Ведь все дети должны уметь с умом покупать продукты, обставить жилье мебелью или вести хозяйство. А такие занятия помогают детям подготовиться к самостоятельной жизни, приучив их к рациональному ведению расходов.
5. Заботьтесь о своем будущем. Уже с 35—40 лет в Швеции принято начинать копить средства на пенсию. Шведы не ждут помощи ни от своих детей, ни от государства, рассчитывая лишь на себя.
6. Бережно относитесь к природным ресурсам (экономя тем самым и деньги). Учитывая географическое размещение Швеции, в некоторые дни длина светового дня составляет всего пару часов. Поэтому расходы на электроэнергию могут быть весьма высоки. Для экономии электричества шведы используют энергосберегающие лампы и свечи, у них обычно нет штор и мало бытовой электроники. В супермаркетах продается вода и газировка с бонусом в 1 крону, которую вам вернут в случае сдачи пустой бутылки либо банки.
7. Избавляйтесь от хлама. Можно очень просто решить проблему накопления в доме ненужных вещей. Для этого следует просто перестать покупать лишние вещи. Если вы перестали использовать какие-то вещи, подарите их, продайте или сдайте в переработку. Похоже, что в Швеции даже трехлетние дети выкладывают на сайтах объявления о перепродаже вещей. Здесь принято долго носить вещи, много лет ездить на том же автомобиле, закупаться на распродажах. А вот вывозить старые вещи на дачу или забивать ими балконы шведы точно не будут. Зимой шведские улицы посыпают щебнем, который по весне собирают, моют, а потом хранят, чтобы использовать следующей зимой.
Хотя шведы столь скрупулезно и порой даже жестко подходят к финансовым вопросам, трудно назвать их скрягами. Подобное поведение выглядит скорее вполне рациональным, чем чересчур бережливым.
Было интересно?
Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:www.exocur.ru
5 золотых правил экономии семейного бюджета
Говорят, что много денег не бывает. Многие думают таким образом: «Сейчас мои доходы недостаточны, я многое не могу себе позволить, и уж тем более, какая может быть речь о накоплениях? Вот когда я буду получать хотя бы … (подставить свою желаемую цифру) тысяч, тогда мне будет хватать на всё, ещё и останется». Как показывает практика, когда вожделенная сумма, наконец, достигнута, ничего не меняется. По-прежнему в ходу «отмазка», что на квартиру накопить нереально. На депозитах всё так же по нулям. Старые кредиты так и не погашены досрочно. А семейный бюджет превращается в мыльный пузырь.
Зато в этом году вы:
- съездили «потюленить» не в Египет, а на Мальдивы;
- в гардеробе появилась шубка;
- вместо H&M вы теперь одеваетесь в бутиках;
- поменяли машинку на более «солидную»…
Вы можете себе это позволить. И такая ситуация полностью укладывается в известную экономическую закономерность: с ростом доходов растут и потребности. Сначала вы начнёте покупать то, чего у вас не было раньше, но очень хотелось. Потом, насытившись «мечталками», вы займётесь повышением «уровня» жизни. Вы больше не захотите носить недорогие вещи, ездить в бюджетные путешествия и ужинать в сетевом кафе. Несомненно, жить станет приятней, но, если посмотреть реально, ваша финансовая ситуация ничуть не улучшится.
- У вас есть достаточный стабфонд на случай серьёзных проблем?
- Вы уже создали себе пассивный доход, который полностью покрывает ваши базовые траты?
- Вы уже отложили сумму на достойное образование своих детей?
- Вы уже обеспечили себе безбедную старость?
Если да, вас можно только поздравить. Большинство же людей не только не сделали всего этого, но и никогда не задумывались о таких «далёких» вещах.
Какая к чёрту пенсия, когда я сейчас, молодая и красивая, хочу жить и ни в чем себе не отказывать?
Так вот, сколько бы вы не зарабатывали (конечно, мы не говорим о по-настоящему «богатых буратино»), если вы не умерите свои расходы, так и будете постоянно работать на повседневные большие и маленькие «хотелки». Поэтому не ждите, когда сумма вашего заработка возрастёт до некой суммы N. Начинайте потихоньку откладывать уже сейчас, параллельно думая, как побыстрее расплатиться с долгами, и меняя свои привычки на те, которые помогут вам грамотно распоряжаться деньгами.
Правило №1. Планируйте и контролируйте свой семейный
Не знаю, чем это объяснить, но когда я регулярно веду учёт расходов, у меня все с финансами в полном порядке. И это не только ощущение, что всё под контролем. Как-то легко получается: деньги есть всегда, накопления идут по плану, на «побаловать себя» тоже остаётся. Но стоит «выпустить вожжи» — и всё: деньги буквально утекают сквозь пальцы, и их едва хватает, причём без всяких излишеств. Самое тяжелое — продолжать вести бюджет, когда уже кажется, что вот теперь всё контролируешь и можно расслабиться. Ан нет, так не получается.
Вряд ли вам нужно объяснять, зачем вести бюджет, раз вы уже озадачились проблемой экономии. Это очевидно. И это не обсуждается, если вы действительно хотите изменить свою финансовую ситуацию к лучшему. Для вас учёт расходов – не правило, а закон. И начинайте прямо сегодня.
Решение, как это делать, остаётся за вами. Выберите способ, который вам наиболее удобен: записывать траты каждый день, собирать чеки всю неделю и анализировать их в выходные, заносить покупки сразу в приложение на смартфоне в режиме онлайн. Можете завести специальный блокнот, тетрадку, табличку на компьютере или пользоваться одной из многочисленных программ. Главное – регулярность внесения записей. Стоит один раз пропустить, и считайте, что вы «сорвались».
Зато фиксация всех расходов откроет вам многие тайны. Наконец-то вы будете полностью владеть своей финансовой ситуацией: точно знать, сколько ежемесячно тратите по разным статям расходов (и в рублях, и в процентах от дохода), а также обнаружите те траты, без которых можно было и обойтись.
Для вас может оказаться сюрпризом, что статья «посиделки с подругами» у вас превышает все разумные пределы, в обед на работе вы съедаете месячный бюджет питания всей семьи, а наращивание ногтей за год равно стоимости вашего последнего романтического отпуска.
Скорее всего, вам захочется что-то урезать, а что-то и прибавить. Может быть, ваши расходы на себя любимую непозволительно малы? А есть строчка «благотворительность? Само собой, статья «накопления» не должна быть пустой.
Правило №2. Запретите себе тратить больше, чем зарабатываете
Итак, о семейном бюджете мы очень кратко упомянули. Считать, считать и считать. Следующий вопрос – что в эти расчёты нужно как-то вписываться. Для этого рассмотрим правило №2.
Вообще-то, обычно это правило звучит так: зарабатывайте больше, чем тратите. Но, поскольку мы, во-первых, говорим об экономии, а во-вторых, совет «больше зарабатывать» не всегда реализуем (по разным причинам), данный пункт мы будет рассматривать так, как он у нас обозначен.
Если вам месячной зарплаты хватает впритык, значит, нужно что-то делать.
- Определите чёрные дыры в своем семейном бюджете (прочтите наш материал «Куда деваются деньги?»)
- Поработав над оптимизацией этих статей (или даже избавившись от них вовсе), рано или поздно вы придёте к тому, что не просто будете спокойно укладываться в имеющийся доход, но и иметь пусть небольшой, но профицит бюджета.
Существует ещё одна проблема, которую многие недооценивают — кредитный бум. Вы можете купить здесь и сейчас практически любую вещь (в пределах разумного, конечно), даже если у вас нет денег. Услужливые банковские работники за 10 минут выдадут вам ссуду, в кошельке у вас, наверняка, прописались несколько кредитных карточек, а лучшая подруга никогда не откажет в просьбе «подкинуть» пару тысяч до зарплаты.
Так вы постепенно подсаживаетесь на кредитную иглу. Речь не идёт о том, что все кредиты – зло. Как говорится, их нужно уметь правильно готовить. Например, ненавистная ипотечная кабала при грамотном подходе может оказаться вполне удачным мероприятием, как и используемая в «грейс-период» кредитка.
Дело в том, что у вас в таком случае складывается нездоровая привычка: тратить деньги, которые еще НЕ заработаны. Когда вы получите очередную зарплату, часть ее разойдётся на долги, а оставшейся части вам снова не хватит на текущие расходы. И… вам придется опять занимать. Это – путь в никуда. Чтобы разорвать замкнутый круг, прекратите тратить деньги, которых у вас нет!
- Отдайте определённую сумму в счёт долга.
- Выплатите все обязательные платежи.
- Остальные расходы распланируйте на месяц вперёд.
Важно! Откажитесь от любых спонтанных покупок, пока не расплатитесь с долгами. Отложите реализацию «хотелок». Уберите подальше кредитки и, как бы ни было тяжело, не занимайте деньги.
Режим строгой экономии на пару-тройку месяцев навсегда отобьёт у вас привычку жить в долг, вряд ли вы захотите ещё раз это повторить. Освободившись от долговых обязательств, вы сможете заняться нормальной оптимизацией семейного бюджета, на первых порах – чтобы хватало на текущие нужды. А уже потом будете изыскивать резервы для формирования запаса свободных средств.
Когда я решила, что пора как-то устанавливать контроль над финансами, ситуация была уже критична: я погрязла в долгах, которые накапливались из месяца в месяц как снежный ком. Я честно пыталась разгрестись со своими проблемами, но это оказалось не так просто. Помогла мне разорвать этот порочный круг подруга, она финконсультант: составила план по выходу из кризиса и посадила на строгую финансовую диету. За 6 месяцев я полностью закрыла 2 кредитки, на которых был выбран почти весь лимит, и расплатилась с долгами, которые брала «по мелочи» у друзей и коллег (когда сложила все мелочи, получилось немало). Один из кредитов решили не закрывать, т.к. она посчитала, что его выгодней гасить по плану. Теперь у меня жёсткое правило: я трачу только те деньги, которые у меня есть. Если на что-то не хватает – либо коплю, либо отказываюсь от покупки. Кстати, одну давнюю хотелку даже перехотела, пока копила, и потратила вообще на другое.
А пока ждем ваших комментариев по первым 2-м правилам экономии.
eko-lady.ru
Правила экономии семейного бюджета
Каждый человек задает себе вопрос: как сделать, чтобы семейного бюджета хватало надолго? Что нужно, чтобы зарабатывать и откладывать деньги на крупные покупки? Разберемся с этим вопросом подробнее.
Золотое правило обращения с деньгами
Главные закупки делайте на следующий день после получения заработной платы. Это мощное правило, которое многие семьи игнорируют. В каждой семье есть расходы, которые легко спрогнозировать. Например, ежемесячно люди пополняют счет мобильного, оплачивают коммуналку, закупают продукты и так далее. Подобные траты можно оплатить двумя основными способами:
· сразу после получения заработной платы или на следующий день покупайте все, что вам необходимо;
· оплачивайте расходы спонтанно, когда в этом возникает необходимость, но старайтесь не затягивать.
Может показаться, что между двумя этими способами особых отличий нет. Однако на практике это невероятно важно. Такие методы дадут вам возможность сэкономить семейный бюджет, не допустив появление в нем дыр.
Почему это работает
В реальной жизни деньгами распоряжается человек, а не робот. Все мы склонны к нестабильности и определенным слабостям. Например, если на банковской карте есть крупная сумма денег, то может показаться, что вы можете позволить себе абсолютно все. Однако получается, что до зарплаты остается неделя, а семейная казна уже пустая. Никакие разговоры и поиски решения проблемы не помогут. Вы будете ощущать себя виноватым, но абсолютно ничего не изменится.
Вырабатывайте в себе привычку оплачивать основные счета в день получения зарплаты или на следующий день. Отложите часть прибыли в копилку или на счет в банке, если вы собираете деньги на крупное приобретение. Сделайте запланированные покупки, которые не относятся к постоянным тратам, но избежать их невозможно. Например, это покупка мебели или бытовой техники.
После этого стопка денег в вашем бюджете уже не будет выглядеть такой крупной. Именно поэтому соблазн приобрести ненужную вещь полностью исключен. Вы сможете сделать свою жизнь стабильной. Со временем на инвестиционном счете накопится нужная вам сумма, которую можно потратить на воплощение в жизнь мечты.
Основным преимуществом подобного распределения денег является то, что здесь работает технология. Необходимо постепенно привыкнуть к такому распорядку, чтобы не столкнуться со сложностями. Можно совмещать данный прием с прочими техниками экономии семейного бюджета.
Включаем режим экономии
Итак, сэкономить деньги можно, если следовать простым принципам. Сюда относят такие варианты.
1. Составляйте списки. Необходимо писать на листке бумаги, что именно вам необходимо на данный момент. Отправившись в магазин, следуйте перечню товаров, не отвлекаясь на сторонние приобретения.
2. Сократите траты на обед. Не нужно обедать в кафетериях, поскольку такие блюда обойдутся дорого. Лучше взять с собой на работу обед, приготовленный в домашних условиях. Благодаря этому вы в любой момент сможете перекусить, потратив минимум денег.
3. Приобретайте качественные вещи. Да, их стоимость будет выше, чем цена на одежду в секонд-хенде. Однако прослужат они намного дольше, сохраняя свой привлекательный вид. Это позволит вам не тратить деньги на покупку одежды через каждую неделю.
Отнеситесь к экономии денег в семье внимательно и ответственно. Только в таком случае вы сможете стать богатым человеком, у которого нет проблем с финансами. Помните о том, что стоит исключить непредвиденные расходы, научившись контролировать свои эмоции. Это позволит вам избежать внезапного разорения и плохого настроения.
yum-yum.pw
Как сэкономить семейный бюджет: реальные советы бывалых хозяек
Многие семейные пары вынуждены жить на доходы, которых не хватает и на месяц. При этом страдают не только семьи со скромным заработком, но и люди, получающие достаточно денег. Основная причина – неумение обращаться с деньгами и распределять средства на необходимые нужды. Ниже мы подготовили для вас ряд советов по экономии семейного бюджета.
Советы по экономии средств семейного бюджета
Как сэкономить средства из бюджета, чтобы их хватало не только на основные нужды, но и на отдых, развлечения и другие необходимые вещи? Важной составляющей является мотивация и цель, которую необходимо четко поставить перед собой. Кроме того, необходимо навести порядок в бюджете семьи, чтобы правильно распределять доходы и расходы.
Для более точного ведения денежных вопросов, паре следует определить, кто из них будет заниматься этой проблемой, поскольку при одновременном ведении учета средств обоими супругами сэкономить скорее всего не получится. Обычно финансовыми вопросами в семье занимается супруга.
Основные способы экономии семейного бюджета:
Расчет доходов и расходов — одним из главных принципов контроля финансового положения семейной пары является регулярное высчитывание доходов и расходов. Важно заранее расписать количество необходимых покупок и трат на основные нужды семьи. Необходимо четко определить для себя сумму, которую возможно потратить на нужды за месяц, а остальные средства — в отдельное место или на другой счет, чтобы они мелькали перед глазами.
Еще одним важным правилом, нацеленным на то, чтоб не тратить лишние деньги в магазине, является список, который необходимо составлять перед походом в гипермаркет. Покупки по списку помогут обойти в магазине ненужные товары, которые всегда находятся на виду и привлекают покупателей.
Сэкономить расходы помогут товары по акциям и скидкам, которые часто присутствуют в гипермаркетах и крупных сетях магазинов. Иногда для того, чтобы сохранить часть денег, приходится обойти несколько точек, чтобы купить товары со скидкой, но, при большом желании оставить деньги на самое необходимое, придется сделать лишний круг.
Откладывайте деньги после каждого получения зарплаты. Кроме того, для достижения желаемого результата необходимо откладывать все непредвиденные доходы – премии, возвращенные долги, сверхурочные и т.д. Такая экономия позволит накопить нужную сумму в разы быстрее и при этом не сильно пострадает общий бюджет.
Покупайте товары с большим сроком годности в больших объемах. Во-первых, оптовая закупка крупами, макаронами и другой подобной провизией позволит всегда иметь в наличии запас еды, а во-вторых, как правило, большие объемы товаров стоят дешевле, чем если бы покупатель брал их в розницу маленькими партиями.
Хранить средства следует на счету или банковской карте, а в наличии иметь минимальную часть. Средства, находящиеся под рукой, постоянно хочется потратить, купив даже ненужную вещь. При походе в магазин следует также брать минимальную сумму денег из расчета по списку – это дополнительная гарантия предупредить непреднамеренные траты.
Покупать продукты для экономии следует по сезону, так цена на товар становится ниже. Особенно это касается долгосрочных продуктов, которые можно заморозить или законсервировать для длительного хранения.
Для предотвращения непредвиденных расходов, ходить в магазин следует сытым, поскольку голодные люди стараются поскорее закончить покупку, часто накладывая в тележку с товаром все подряд.
Для экономии бюджета в своей квартире можно установить счетчики учета траты воды и энергии. Фиксированная плата, которую коммунальщики требуют с жильцов дома, часто не соответствует реальному расходу. Счетчики помогут не только экономить на предупреждении переплаты по социальным нормам потребления, но и рассчитать траты на месяц вперед. Также полезно установить энергосберегающие лампы.
Сэкономить семейные деньги можно и на телефонной связи. Существует множество выгодных тарифов, которые оплачиваются с минимальной стоимостью, сохраняя возможность использования трафика в личных нуждах.
Кроме того, в каждом доме присутствует интернет, благодаря которому возможно бесплатно общаться – VotsApp, Viber, Skype предлагают не только аудио, но и видеозвонки по всем регионам России. Это касается и смс общения, которое можно осуществлять при помощи социальных сетей.
В случае появления в доме ненужной вещи, которая имеет ценность, можно ее продать, а взамен купить необходимое, либо отложить. В случае многодетной семьи, в целях экономии денег принято донашивать вещи за старшими.
При необходимости совершения крупных покупок, необходимо просмотреть предложения в различных магазинах, чтобы выбрать наиболее оптимальный и дешевый вариант. Если раньше приходилось ездить по магазинам, то сейчас можно воспользоваться сервисом онлайн-подбора и сравнения товаров.
Реальные советы по экономии семейного бюджета и их применение в жизни позволит не только правильно распределить траты, но и отложить необходимую сумму.
Как мотивировать себя на сбережение денег
Все методы хороши, однако сохранить деньги без достаточной мотивации сложно, ведь вокруг столько соблазнов. Существует несколько методов того, как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить, заставить себя сохранить деньги и уберечься от ненужных трат:
Для того, чтобы сберечь баланс, необходимо поставить себе четкую цель, которая имеет срок исполнения. Именно время играет важную роль в постановке цели, ведь если человек решил сделать дело, но не обозначил для себя, когда именно он планирует сделать это дело, то, скорее всего, он будет постоянно откладывать его в «долгий ящик». Важным принципом является то, что отложенные деньги не следует хранить на видном и легко доступном месте, чтобы не возникало желание потратить их.
Отложите мысли о покупке товара в кредит подальше. Так покупатель рискует переплатить огромные проценты.
Поставить в пример семью, достигшую желаемых целей. Это дополнительный мотиватор, который дает хороший результат.
Для того, чтобы сберечь капитал, бывалые хозяйки советуют для экономии семейного бюджета приобрести в дом копилку, достать из которой деньги невозможно, не разбив изделие. Из-за маленькой суммы денег разбивать предмет рука не поднимется, что дает дополнительную мотивацию накопить сумму крупнее.
Необходимо высчитать сумму доходов за час вашего рабочего времени. При каждом желании тратить деньги на, казалось бы, нужную вещь, стоит подумать, сколько времени пришлось бы работать, чтобы купить эту вещь.
Скачайте на телефон приложение для контроля расходов – это позволит видеть сумму потраченных средств и анализировать траты.
Основным мотиватором в сохранении и сбережении бюджета является желание или острая нужда, поскольку в случае их отсутствия достичь цели практически невозможно. Именно поэтому часто экономия семейного бюджета начинается в случае резкой необходимости приобрести тот или иной товар.
Основные этапы ведения экономии семейного бюджета
При постановке цели важно не только распланировать, но и максимально рассчитать доходы и расходы, которые позволят сохранить капитал. Начальным и самым главным этапом для сбережения средств является обсуждение целей со всеми домашними, ведь расходовать минимальное количество денег при обычных растратах членов семьи практически невозможно.
При обсуждении с семьей вопроса планирования бюджета, необходимо выбрать главного, кто будет рассчитывать и анализировать траты. Кроме того, важным моментом является распределение обязанностей и возможностей экономии для каждого члена семьи.
При этом обсуждается, на чем можно сэкономить семейный бюджет, кто и от чего может отказаться, чтобы сохранить максимальную сумму. Необходимо найти общую цель для экономии денег, чтобы мотивация была у каждого человека в доме.
Вторым этапом является создание копилки, куда будут откладываться общие сэкономленные средства. В качестве этого может быть приобретена копилка, или открыт счет в банке, куда будут регулярно поступать средства. При этом лучше не пользоваться местом, где хранится вся зарплата.
Последним этапом экономии является непосредственное откладывание денег в регулярном сроке и определенном количестве, исходя из возможностей и доходов.
На чем не стоит экономить
Реальные советы того, как сэкономить семейный бюджет помогают сохранить сумму, однако важно понимать, что все хорошо, когда оно в меру, а поэтому в некоторых случаях лучше потратить деньги, ведь «скупой платит дважды».
Нельзя экономить на качественных и необходимых для жизни продуктах питания. Свежие продукты помогут сохранить здоровье, а значит и средства на возможное лечение в будущем будут сохранены.
На приобретении хорошей одежды и обуви. Как правило, стоимость товаров не сильно отличается, но качественно изготовленная продукция служит гораздо дольше, не требуя ремонта, в то время как дешевые аналоги быстро рвутся, требуя вложений в новые.
Не стоит отказывать себе в отдыхе. Важно понимать, что экономия средств – не значит отказ от смены обстановки. Можно хорошо отдыхать, при этом тратить минимальные средства.
Подводя итоги, стоит сделать вывод, что экономия бюджета семьи – сложный процесс, который требует мотивации и усилий, чтобы отказать себе в одном, добиваясь лучшего. Секрет благополучия семьи заключается в постановке правильной задачи, чтобы добиться желаемого результата в ближайшие сроки.
bewoman.club